每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜廖丹    

在科技成果向現(xiàn)實生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化的鏈條上，中試環(huán)節(jié)一直是公認(rèn)的“風(fēng)險高發(fā)區(qū)”和“資金斷頭崖”。一個在實驗室里被驗證可行的技術(shù)方案，能否在接近工業(yè)化生產(chǎn)的規(guī)模上穩(wěn)定運行？一次中試驗證過程中的意外事故，是否會讓前期投入的數(shù)百萬元乃至上千萬元研發(fā)費用付諸東流？這些問題，長期以來困擾著科研機構(gòu)、科技企業(yè)乃至整個創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)。

而中試環(huán)節(jié)的高風(fēng)險屬性，恰恰為科技保險提供了最迫切的應(yīng)用場景。近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡稱每經(jīng)記者）注意到，在政策和市場的推動下，以人保財險、平安財險、太保財險為代表的險企正密集推出中試綜合保險、中試驗證保險、中試費用損失保險等專屬產(chǎn)品，并在多地落地首單、組建共保體，推動中試保險從零星試點走向規(guī)?；涞亍?/p>

但在產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)不足、定價體系缺失、風(fēng)險評估難、政保協(xié)同待深化等現(xiàn)實瓶頸下，要讓中試保險真正成為成果轉(zhuǎn)化的“穩(wěn)定器”，仍需跨越多重關(guān)卡。

個性化、專業(yè)性強致使中試保險定價難、立項難

中試又稱半工業(yè)試驗，是產(chǎn)品正式批量投產(chǎn)前，驗證實驗室研究確定的工藝和技術(shù)路線是否成熟、合理，產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、性能、功能、質(zhì)量可靠性，相關(guān)生產(chǎn)管理流程及主要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)是否接近生產(chǎn)要求的過程。這意味著，中試一頭連著實驗室的創(chuàng)新成果，一頭通向產(chǎn)業(yè)化的規(guī)模制造，緊密連接技術(shù)鏈、創(chuàng)新鏈和產(chǎn)業(yè)鏈，是科技成果轉(zhuǎn)化“最后一公里”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和跨越科技成果轉(zhuǎn)化“死亡之谷”的重要橋梁。

數(shù)據(jù)顯示，科技成果經(jīng)過中試，產(chǎn)業(yè)化成功率可達(dá)80%；而未經(jīng)過中試，產(chǎn)業(yè)化成功率只有30%。“科研行為一般包括概念驗證、首試、小試、中試、投產(chǎn)等多個階段，首試和中試是失敗率較高的兩個環(huán)節(jié)，也是最需要保險來介入和保障的?！庇锌蒲腥耸勘硎?，但是中試試驗過程又具有不確定性大、專業(yè)性強、歷史數(shù)據(jù)缺乏等風(fēng)險特征，不能采用常規(guī)的風(fēng)險保障模式開展。

人保財險上海分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在跟每經(jīng)記者交流時表示，有數(shù)據(jù)顯示科技成果轉(zhuǎn)化的成功率明顯較低，很多創(chuàng)業(yè)者還需要熬過頭3年的投入期，才能慢慢走向成熟盈利期階段?！耙虼?，我們發(fā)現(xiàn)整個科技轉(zhuǎn)化的前端抗風(fēng)險能力是非常弱的，也是保險承保比較空白的一個領(lǐng)域，比如從概念驗證到小試，這一階段不僅技術(shù)成本很高，還缺少統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致保險的風(fēng)險評估和精確定價難?！?/p>

此外，賠付率也是讓保險公司望而卻步的因素之一?！斑@類保險的賠付率肯定會比正常的、傳統(tǒng)財險業(yè)務(wù)賠付率高，而且它的波動性很大，一旦承保的其中一個項目出現(xiàn)理賠情況，從經(jīng)營的角度來看，結(jié)果就是若干年白干了。”某財險機構(gòu)工作人員對每經(jīng)記者表示。

但是保險機構(gòu)不僅是商業(yè)主體，還承擔(dān)了很多社會責(zé)任。2024年4月，多部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于深化制造業(yè)金融服務(wù) 助力推進(jìn)新型工業(yè)化的通知》，要求保險機構(gòu)“圍繞制造業(yè)關(guān)鍵領(lǐng)域中試服務(wù)，探索個性化、針對性的支持方式，與中試機構(gòu)合作開展相關(guān)保險業(yè)務(wù)，支持科技服務(wù)業(yè)加快發(fā)展，促進(jìn)科技成果加速轉(zhuǎn)化”。

2025年5月，科技部等7部門聯(lián)合印發(fā)的《加快構(gòu)建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》再次提到，要推動科技保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

在此背景下，中試保險呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢。

“以前我們面臨中試這種風(fēng)險是敢不敢保的問題，因為這類保險的定價依據(jù)可能不符合保險法則，它都是一些比較新的東西，沒有過往數(shù)據(jù)積累，而且科技活動個性化程度也比較高，但在政策的引導(dǎo)和推動下，保險公司開始去嘗試涉及這類保險。”某財險機構(gòu)人士表示，因為保險有社會責(zé)任要承擔(dān)，要支持科技創(chuàng)新并推動科技應(yīng)用的發(fā)展。

牽手中試機構(gòu)，險企探索中試保險風(fēng)控可行路徑

每經(jīng)記者注意到，自2024年以來，已有多家保險公司落地中試保險相關(guān)的項目。

2024年6月，人保財險在江蘇南京落地全國首單中試綜合保險，為南京方生和醫(yī)藥科技有限公司提供全方位的中試風(fēng)險保障，全面服務(wù)企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化；2024年9月，太保產(chǎn)險上虞支公司為浙江某新材料科技有限公司提供1250萬元中試風(fēng)險責(zé)任保險保障，在浙江省落地首單中試項目費用損失保險；2024年10月，平安產(chǎn)險深圳分公司聚焦科技型企業(yè)全生命周期的風(fēng)險需求，將科技成果轉(zhuǎn)化作為推動科技創(chuàng)新和保險創(chuàng)新深度融合的突破口，推出中試綜合保險方案。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，中試保險已在深圳、寧波、南京、成都、綿陽、太原、佛山等城市落地，覆蓋生物醫(yī)藥、新材料、電子信息等多個高新技術(shù)領(lǐng)域，有效降低了企業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險，激發(fā)了企業(yè)創(chuàng)新活力。

由于中試涉及的領(lǐng)域很多，專業(yè)性也很強，一對一地對接和評估項目，對于保險公司機構(gòu)來說過于復(fù)雜且存在專業(yè)壁壘，前期需要投入較大的精力和人力。于是，為了更好地推動落地中試保險，保險機構(gòu)開始探索跟中試平臺合作。

4月23日，人保財險上海分公司與中試通平臺簽約，成為平臺的服務(wù)機構(gòu)。而中試通平臺則是上海邁瑞爾化工集團(tuán)（以下簡稱邁瑞爾）旗下子公司中試通（上海）科技有限公司以數(shù)字科技為依托打造的中試基地平臺。

“目前項目尚處于起步階段，各項合作機制還未完全成熟。當(dāng)前，雙方正在共同探討合作模式。中試領(lǐng)域的保險業(yè)務(wù)具有一定挑戰(zhàn)性，其中不可控因素較多，但我們已經(jīng)初步明確了如何有效提供服務(wù)的路徑?！边~瑞爾董事長朱博源介紹道，“以邁瑞爾自身的一個項目為例，我們?yōu)榭蛻舻哪程字性囇b置開發(fā)了配套的技術(shù)工藝包，該技術(shù)本身存在一定風(fēng)險，我們將對此開展風(fēng)險評估和風(fēng)險減量工作，即評估項目成功與否的可能性及其風(fēng)險大小，評估認(rèn)為項目可行后，我們將出具評估報告并提交給保險公司，由保險公司據(jù)此評估是否愿意承保該項目。若同意承保，雙方將就項目失敗的過程管理等達(dá)成共識?！?/p>

邁瑞爾某中試試驗設(shè)備 圖片來源：每經(jīng)記者 袁園 攝

人保財險上海徐匯支公司業(yè)務(wù)端從業(yè)者溫饒健表示：“人保財險給邁瑞爾帶來的是完整的金融保險服務(wù)。比如，來中試通平臺合作的高校、科研機構(gòu)最初可能只是想找裝置、找園區(qū)、找設(shè)備、找技術(shù)等，現(xiàn)在我們把金融保障服務(wù)也放在這個平臺上，就等于讓這個平臺的客戶有了風(fēng)險保障，完善了整個平臺、整個中試環(huán)節(jié)的服務(wù)生態(tài)鏈。”

業(yè)內(nèi)：呼吁政府、金融機構(gòu)、項目方共擔(dān)風(fēng)險

盡管在推動科技成果轉(zhuǎn)化方面已取得顯著成效，但中試保險作為一個新興險種，在發(fā)展過程中仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，中試保險發(fā)展推廣面臨的首要問題就是風(fēng)險識別與定價難度較大。企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新往往處于行業(yè)前沿，專業(yè)性極高，且缺乏歷史數(shù)據(jù)可供參照，這使得保險設(shè)計過程中的風(fēng)險識別與定價成為一大難題。不同的中試項目，技術(shù)路線、工藝流程、風(fēng)險因素各不相同，難以采用統(tǒng)一的風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)和定價模型。

某財險機構(gòu)業(yè)務(wù)端從業(yè)者表示，中試風(fēng)險甚至整個科研活動的風(fēng)險還是挺大的，靠單個保險或者單個金融機構(gòu)的力量是很難完全化解風(fēng)險或者為風(fēng)險兜底。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者也注意到，為了分散科技活動的風(fēng)險，也有頭部機構(gòu)發(fā)起成立中試綜合保險共保體，共同承擔(dān)中試風(fēng)險。例如，健進(jìn)制藥有限公司攜手人保財險、錦泰財險、太平財險、太平洋產(chǎn)險四家保險機構(gòu)，成立四川省首個生物醫(yī)藥領(lǐng)域中試綜合保險共保體。

但長遠(yuǎn)來看，想要推動中試保險還是需要多方合力?！拔覀儚娏液粲跽?、金融機構(gòu)、客戶三方共擔(dān)中試風(fēng)險，一起推動科技成果轉(zhuǎn)化。”上述財險機構(gòu)業(yè)務(wù)端從業(yè)者表示。

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